平安私人银行：修炼内功 私银业务流程将成新引擎

做为商业银行战略部署的“战略要地”，私行凭着高净值人群客户充沛要求、比较高增长速度与立收奉献，已经迈入金子提高新机遇。

但是，应对日益繁杂的市场环境、日趋多样的客户满意度改变和日渐加重的竞争格局，私行要持续得到领先优势，必须静下心全力修炼内功，健全客户群细分化经营体系、产品能力、团队水平、高新科技水平。

现阶段，在我国私人银行业务市场份额存在于少数几家头部机构，包含四大国有行及其招商银行、平安等股份行，他们的一举一动也是发展私行最大的一个看头。

做为这其中的“后来居上”，平安私人银行的用户总资产现已与农业银行处得1万亿元迈进2万亿元的区段。向2万亿元迈入的过程当中，这一家私行将来即将煅造的“新引擎”是啥？

私银“战国时期”完毕，迈入武学比拼

需要不断迭代进化，才可以长期性站稳脚跟。

现阶段，私行遭遇一系列领域大变局，对每家银行的判断力、转型决心和转型发展速率等给出了更高的要求。

今年是中国个人商业银行问世15周年纪念，通过跑马圈地的“战国时期”，领域已经是拼武学、拼精细化管理运营的时期，对每家银行的判断力、转型决心和转型发展速率等给出了更高的要求。小编注意到，平安私人银行从客户群细分化运营、技术升级、团队技能提升、利益更新等多个方面开拓性的转型。例如，首先合理布局顶尖私银，聚焦服务超高净值客户群；借助“五位一体”创变团队，深入推进顾客资本健康度指标值；更新利益管理体系，关键打造出“高档医养结合、孩子教育、公益慈善整体规划、法税筹备”四大金牌利益等。

这些动作展现了平安私人银行针对客户满意度洞悉及其相拥集团公司绿色生态、紧随平安战略的合理布局，背后是客户至上，针对战略的回应。这种创新性、引领性措施的落地式健全，逐步形成平安私人银行高速发展的“新引擎”。

在迅速累积浓厚武学的过程当中，平安私人银行各项指标亮点频频。最近平安公布的2022年中报表明，私银合格顾客AUM账户余额1.55万亿，较上年底提高10.5%；私银合格顾客7.49 万家，较上年底提高7.5%。

对焦超高净值客户群：创新顶尖私银业务体系

中信证券杨荣团队在券商报告中指出，“精细化的客户细分及管理，精确满足用户多样化需要，是发展私行提升规格之一”。

现阶段，中国私银门坎多为可项目投资产600万余元或1000万元，可是却这一等级再往上看，超高净值客户群的需要依然十分多元化。根据一般私银财富客户传统的玩法已难以达到超高净值客户群对相对高度个性化及多元化的资产管理要求。洞悉这一转变，平安私人银行在行业内创新顶尖私银业务体系，聚焦服务在业内财产3000万以上超高净值客户群，给予个性化、系统化、组合化解决方案。

平安私人银行顶尖私银包含三大系列产品服务项目，一是更新发布“安全家族办公室”服务项目，包含财务预测、大家族发展战略、大家族整治、专业咨询四大系列，包含投融资服务、家族财富传承、家庭成员建设规划、大家族企业发展战略、大家族宪章等八大核心服务；二是为董监高客户群给予综合性金融方案，融合安全银行零售、公账版块，及其安全集团子公司招商证券、平安信托等各种专业化服务，达到公司团队激励、董监高投资融资要求，给予企业的管理数据平台解决方案；三是特点圈内扩展，包含创业者圈内、公益慈善圈内、高球圈内，在国外首先发布的企业家vip服务服务平台“企盼会”现已吸引住1.3万创业者添加。

根据顶尖私银业务体系，平安综合金融优点得到更全面地充分发挥，以在今年的在我国诸多外贸公司所面临的汇率变动而言，平安私人银行顶尖私银引进公账板块费率紧急避险业务流程，并提供家族信托服务项目，从风险规划的视角来提高企业、祖业的融资能力，协助创业者在可变性的环境里追求完美可预测性。

《中国私人银行发展报告2021》强调，伴随着财富管理行业竞争的日趋激烈，将来，对银行内部零售、银行对公业务、投资银行业务协作整合能力，将成为私行在众多中突围的宝物。据统计，平安私人银行顶尖私银精英团队与业内的公账金融业根线，包含同行业单位、投行部门等，都一一进行了深入的业务交流，将这些根线中对顶私客户群来讲具备核心竞争力的业务流程都发掘了一遍；根据顶尖私银协调机制深层连通，以更强遮盖顾客“本人、大家族、公司”的全方位要求。

在这里身后，平安私人银行从里到外打造了“从私银、全辖，到中国平安集团，再从外界“能力生态链，并构建了一支顶尖私银专享精英团队，包含税收、专家学者，也有来源于证券公司、投行的专业人员，及其高档医疗解决方案的人士。他们是各个领域的资源链接点，依照规划区驻派到支行。

中金证券科学研究报告指出，针对顶尖私行客户的精益化管理，有益于提高平安私人银行高净值人群的拓客/粘客水平，完成企业、集团公司内部结构较好的体系化经济效益，并打造出高品质资产管理企业形象，进而提升资产管理中收。

除开业务体系自主创新，平安私人银行顶尖私银还在行业内首先推荐“1 1 N”服务方式。在其中，第一个“1”是支行私人银行家，以对接客户日常提供服务的支行业务经理为主导；第二个“1”是顶尖私银综合性咨询顾问，对于顾客的多样化要求，由总部的人立即协助支行得人对接客户；“N”来自中国平安集团外部环境，包含项目投资、股权融资、法税、文化教育等多个细分领域的专家团。

“1 1 N”服务项目具体如何运用到“顾客服务旅途”？身后的关键是迅速运转客户满意度，平安私人银行运用技术手段将所有情境与顾客服务旅途设计所有做入支行业务经理的操作台，及与顶尖私银综合性咨询顾问的操作台连通，进而由统一的操作台进行任务分发和计划方案协作。

“总成绩比较强连动、多维度的团队服务管理体系，有益于完成顶私客户群的需求充足鉴别、及其及时地每日任务运转，同时也为顶私客户群给予高时效、高品质、全方面的综合金融服务。”中金公司研报强调。

发布1年多，顶尖私银已服务项目超高净值人群、董监高顾客2000余名，并且在家族办公室服务项目、综合性金融方案、公益慈善及创业者特点圈内运营等各个方面实现突破，产生规范化的业务流程营销战略，并已连动支行营销推广拷贝。

搭建服务项目创新能力：首先发布四大金牌利益

在私人银行服务中，客户权益服务体系是提高客户黏性的重要内容，是私行的主要创新能力。

在搭建顶尖私银业务体系的前提下，平安私人银行也优化分层次利益管理体系，融合中国平安集团在医疗健康、健康养老等方面的优点，关键打造出“高档医养结合、孩子教育、公益慈善整体规划、法税筹备”四大金牌利益，向用户提供个性定制方案和随身携带顾问服务，完成对客户长期性深层守候。

以身心健康利益为例子，借助中国平安集团大健康产业生态链的医疗健康网络资源，连通外界国际一流医疗条件，为用户提供名中医门诊挂号及医护到家、名中医住院治疗分配、三甲医院常规体检等“刚性需求”；做为业界创新的公益慈善整体规划服务项目，平安私人银行帮助企业以更专业、更可持续发展的方法完成公益性愿望。截止到上半年，公益慈善整体规划服务项目已经为超100位用户提供公益慈善咨询服务、公益慈善行为主体开设、公益活动看向管理等服务项目。“公益慈善是家族传承的登陆密码”，近些年，高净值人群在对待本身及企业价值评估时，愈来愈注重慈善公益。金融企业正确引导资本从善的前提下，能够实现客户体系化运营。

对于客户法律法规税收、孩子教育等需求，平安私人银行从全销售市场找寻最相匹配的高品质解决方法；根据提前安排，让顾客儿女赢得未来，提高始终如一感；根据法税筹备，让大家族与企业更稳定、更可持续性发展。

在权益服务方式层面，平安私人银行发布“随身携带咨询顾问”及其“家庭账户”二种方式。不论是医养结合或是文化教育，都是有随身携带咨询顾问积极的去追踪、守候，保证顾客全过程感受；“家庭账户”则可以实现客户权益在家庭主要成员里的分享。

能够看见，这四大利益全是超高净值客户群比较焦虑的难题，有较强的专业能力，必须相对高度订制或长期陪伴服务。在国外私行行业，像平安私人银行那样全力开展客户权益基本建设，与此同时构成了一套多元化玩法银行的比较少见。这背后，展现了平安私人银行对高净值人群客户群的需求深层次洞悉满足人民美好生活的迅速行动。

顾客价值优先选择：将“资本健康度”摆在首位

看得比他人远，才能走得比别人更长远。

假如说前几年的迅速发展，奠定平安私人银行在这个市场第一梯队地位，现阶段的合理布局，则在不断积蓄能量，产生更多的厚积而薄发。

纵览世界领先的财富管理机构，一个相同点是都有着一流的项目投资、研究与理财规划水平。平安私人银行将理财规划的能力打造出放到核心地位，根据提升行研、投资顾问团队文化建设，融合业内商品、税收及法规等权威人物能量，向用户提供专业化理财规划服务项目。

平安私人银行在行业内首先明确提出“资本健康度”核心理念，并把这一指标值纳入到战地考核体系，从真真正正顾客产生长期性升值的层面来评价私银的盈利。

从平安私人银行实践探索看来，资本健康度的应用是一个多赢得经营模式，资本健康度排行放前20%的用户比排行后20%的客户流失率减少60%，产生顾客转介率提高2.4倍，平均总营收提升3.9倍，客户组合投资绩效提升50%。

为了实现顾客服务能力的培养，精英团队与人才是私行另一比拼主要因素。平安私人银行明确提出着力构建商品、团队、客户群“铁三角”，在其中队伍管理挑大梁最核心人物角色之一。平安私人银行构建阶梯性能力的培养方案， “内提能力”、“外引权威专家”。与此同时，根据科技赋能，以人机协同为顾客量身定做系统化、体系化的理财规划贴心服务，助推业务经理的获客与服务更专业、更有效、更智能化。

将来看头：综合性金融实力与智能化发展潜力

区别于其他业务流程，私行的高速发展相对高度，是一家银行各类综合素养的一种体现。从长远来看，私行之间的竞争，是一场综合性金融实力与数字化能力的较量。

综合金融优点，是一家私行能不能创建强劲品牌化竞争力的压根。

平安私人银行有着绝大多数同行业所不具备的综合金融优点。一方面，能够充分发挥中国平安集团内部结构联动优势；另一方面，能够连动安全银行对公版块，进而为顾客产生体系化、个性化的服务项目。

与此同时，智能化也成为他们独特核心竞争优势，为私行开启了新的成长室内空间。

在尖端科技，平安将转型发展多年以来积累下来的水平做了一次组合创新和优化，给出了一套大零售全新升级对策玩法——“五位一体”创新模式，深层融合体系化金融机构、AI金融机构、远程银行、线下推广银行或开放银行五大方式。

安全银行董事长谢永林在这家银行半年报发布会上表明，“五位一体”真正做到了“客户至上”，完成全旅途守候。他举例说明，针对同一个顾客，在年青环节，平安根据消费信贷、银行信用卡帮助解决住宅、买车、交易等实际需要;而伴随顾客财富的积累，平安为用户提供技术专业理财规划服务项目，搞好财富的资本增值;当客户有家庭、有子孙后代后，平安还能够及时给予文化教育、诊疗、财富传承等多元化服务。

谢永林强调，这类守候式服务在以往人工客服电话模式中无法做到，但根据“五位一体”方式，AI和大数据将根据企业的成长过程、所在情景，立即清晰地形成顾客营销战略，进而比较容易完成遮盖顾客全生命旅程的经营体系。

静下心修练长期性武学，持续拓展业务界限，凭着已经形成个性化的顶尖私银业务体系，已经成为私银创新能力的权益服务，平安私人银行逐渐成为愈来愈多顾客优先选择的综合服务平台。（安银）

有关平安私人银行

平安是一家总公司建在深圳全国城市商业银行（SZ000001）。其其前身深圳发展银行是中国大陆第一家公开上市的全国国有商业银行。平安保险以及子公司为行内大股东。

安全银行私人银行立足于全世界配备、家族传承、悦享利益三大保障体系，为顾客构建跨商品、跨组织、跨市场投资融资一体化服务服务平台，完成资产的全世界配备，及其祖业的安全承传。

平安私人银行服务超7.49万高净值人群，资产管理规模超1.55万亿元，位居国有商业银行第二位。安全银行私人银行以客户满意度为核心，给予有温度的守候式服务，着力打造“中国智能化、全球领先的私行”。

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