金融机构振兴乡村金融办公室：农惠农普惠贷款重大突破 一定授信额度助推海水养殖！

一边是百亿元陆地海水养殖产业链亟需金融业解“渴”，一边是金融企业，正中间却相隔一道相对较高的门坎，近水解反应不上近渴，怎么突破？平安海口市支行惠普金融精英团队给的答案就是，技术专业金融业服务下沉，在微e贷商品前提下量身定做水产品养殖金融理财产品，为文昌市、琼海市等市众多海面养殖场创造财富。

截至8月，此项目已进件申请办理30户，已经成功授信额度1000万，为13户海面养殖场解决燃眉之急。

困扰：百亿元产业链亟需解“渴”

坐落于海南西海岸的文昌市、琼海市两市，是海南省传统式水产养殖基地，在其中陆地海水养殖尤其比较发达，是中国东风螺、石斑鱼主产地，都是龙虾苗关键繁殖产业基地。数据表明，2021年两市海面养殖场约2600户，年产值超百亿，是重庆村民的主要经济来源，也是重庆乡村振兴的主推产业链。

尽管头上“百亿元产业链”光晕，但落实到本人养殖场，也是有难言之“痛”。在今年的3月，文昌市会文镇阳光村老符贱卖了一批未达理想化市场销售型号的东星斑，最少流失了10万余元，仅因碰到临时性周转资金难题。同为会文镇的烟堆村小编，也因为融资额度不够难题，一直不能对原养殖场开展规模化更新改造，为应对强台风等自然灾害袭来，这变成小编的心头大患。

与老符、小编遇到的困难类似，旁边琼海市长坡镇椰树林村养殖场老涂也在为空缺资产烦恼。老涂从业养殖行业20年，本人有着养殖水池738个，关键饲养东星斑和东风螺，运营工作经验极其丰富多彩。2021年，老涂看好一处空闲地，方案基本建设水池300个。2022年5月，老涂付清土地款后，水池建设资金一直没法及时，一直无法开工。据估计，老涂新创建水池新项目需投入约500万余元，资金短缺约200万余元，但老涂跑了好几家金融机构后，空缺资产一直未及时解决，水池基本建设可能就停住。

尽管小编她们各有不同烦恼，但归根结底，她们碰到的窘境是并肩而立——欠缺适宜的融资途径。对于此事，平安海口市支行普惠金融部工作员展开了很多调查，归结为出“客观原因”“主观能动性”两个困扰。

一主要是因为本地饲养顾客财产大多为农村自建房和饲养水池，欠缺质押物，且因为养殖行业所属农牧业无需要缴税无需要开税票而缺乏反映运营的客观性数据信息，难以获得融资。

二是养殖场多见本地农民，金融常识欠缺，特别是资产合理布局层面基本上处在空缺，风险管控水平欠缺。

提升：量身定做授信额度一定

中医学有星：通则不痛，痛则不通。处理养殖场之“痛”，重点在于减少准入条件，连通股权融资安全通道，引流方法金融活水，激话产业链机械能。

在今年的6月，平安海口市支行对海水养殖业开展很多原野调查，精确获得养殖场数据信息，把握养殖场关键困扰。7月，海口市支行依据把握的信息，并且在总公司带领下从用户需求考虑，以微e贷商品为依托，为文昌市及琼海市两个地方的海水养殖场制订《平安银行海口分行水产养殖定制化项目》多元化授信政策，达到了传统式授信额度产品框架，把“痛”点逐一连通。

如上所述，养殖场第一“痛”，痛在欠缺质押物，一个新的多元化授信政策，最先拿这一“痛”动刀。依据最新政策，海口市支行增加了养殖场财产评定范畴，将农村自建房和饲养水池等经有效调查证明后列入范畴。“以饲养水池为例子，一个水池约15平方米，基本建设资金投入约2万余元，在以往授信额度产品框架里，这类资产的流动性较弱，一般是不予承认为抵押物。”海口市支行普惠金融部责任人表述，“但本地养殖产业内部结构，这类饲养水池其实是非常受人欢迎，业界流动性、转现能力强，所以我们就把其列入评定范畴。”要言之，饲养水池在行业内是“钱”，具备抵押价值。

除此之外，最新政策对运营期限、市场销售债务比等关键指标上都做出很大更改，大幅度降低准入条件，完成微e贷“真运营就能贷”的产品理念。

现行政策一通，养殖场们困扰立刻拔掉。通过平安工作员现场勘察，根据现行政策评定老涂水池及农村自建房资产合计1000余万元，现场调研当日，即办好贷款申请全部办理手续，第三天向其取得成功授信额度200万余元，从根本上解决了其资金短缺，新厂区成功动工。据预估，老涂新厂区项目建成后每一年新增产值约1100万余元，并带动就业6人，为群众完成了创收，推动本地振兴乡村。

启发：服务下沉科技赋能

一利兴，一弊生。

水产品养殖多元化授信政策减少了准入条件、为养殖场创造财富的前提下，则意味着风险管控工作压力增加。对于此事，海口市支行配套设施了相对应的风控防范措施，采用本土化对策、科技赋能及其理财知识下基层等形式，将风险性降至最低。

在贷前尽职调查、信贷管理阶段，海口市支行借助本地村委会帮助，逐一摸透养殖场真正资产数据信息、本人品格和还款能力，清查风险隐患。“基于对村内个人信用信誉的爱护、村内产业发展要求，本地村委会存在一定驱动力相互配合我的工作，非常乐意对申请人土地承包总面积、鱼池总数等事宜给出证实，最终形成信息闭环。”海口市支行普惠金融部负责人说。

养殖行业具有较强的当季特点，此前曾有本地养殖场看好一批鱼种想要买，但是因为在某行贷款周期太长，耽搁了最好散养机会，危害收获。在贷中过程，平安充分发挥中后台强悍的高新科技适用，金融机构服务上门，顾客不用“跑”金融机构，只需在手机移动端批核并把申报材料提交审批，“电子化”贷款申请，大大提高了审核时效性，均值下款时效性2-3天，达到养殖业“因时散养”的特殊要求，获得顾客信任。

除此之外，海口市支行业务经理在办理业务情况下，为养殖场教给有关理财知识，提高金融业防电信诈骗观念，合理布局资产，提高金融的风险抵挡观念。

下一步，平安海口市支行将于总公司大力支持，不断运用科技赋能，充分利用好数据普慧，加强对“三农”客户贷款投放幅度，真真正正“卷得住裤脚、用得好高新科技，干得好金融业”，为海南省本地众多小微客户、尤其是“三农”用户提供有责任的金融信息服务，运用本行综合金融优点为用户提供一站式金融信息服务，助力乡村振兴工作。

由来：平安产险浙江分公司

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